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I 6 migliori exchange per i prestiti di criptovalute
Hai bisogno di un prestito in criptovalute ma non sei sicuro di quale piattaforma fidarti? Dopo aver testato più di 50 exchange quest’anno, abbiamo selezionato le migliori piattaforme per ottenere prestiti di criptovalute. Ci siamo concentrati su tassi di interesse e opzioni di garanzia, includendo consigli per gestire il rischio in modo efficace.
Come ha scelto FXEmpire le migliori piattaforme per i prestiti di criptovalute?
- Termini del prestito. Abbiamo analizzato rapporti LTV (loan-to-value), requisiti di margine e tipi di prestito, tra cui linee di credito fisso, variabile o istantaneo. Le piattaforme con termini personalizzabili e LTV più alti, senza compromettere il controllo del rischio, hanno ottenuto i punteggi più alti.
- Criptovalute disponibili per il prestito. Abbiamo valutato la gamma di asset prestabili, preferendo le piattaforme che offrono BTC, ETH, stablecoin ed un’ampia selezione di altcoin per offrire agli utenti maggiore flessibilità.
- Tassi di interesse. Abbiamo confrontato i tassi di interesse sulle piattaforme, concentrandoci su trasparenza, livelli di tasso basato sulle garanzie e la disponibilità di opzioni fisse o variabili per identificare le scelte più convenienti.
- Commissioni. Abbiamo esaminato i costi di istruttoria, le commissioni di rollover ed eventuali costi composti o nascosti per evidenziare le piattaforme che offrono le tariffe più convenienti per chi richiede i prestiti.
- Sicurezza e custodia. Abbiamo analizzato le pratiche di custodia, conservazione delle chiavi private da parte di terzi, copertura assicurativa e incidenti di sicurezza del passato per consigliare piattaforme con protezioni solide per le garanzie.
- Conformità normativa. Abbiamo verificato la presenza di licenze, trasparenza su requisiti e solidità normativa per garantire che le piattaforme operino all’interno di un quadro giuridico chiaro ed affidabile.
- Esperienza di trading. Abbiamo testato l’usabilità della piattaforma sui dispositivi, esaminando processo di richiesta del prestito, design dell’interfaccia e strumenti di gestione delle garanzie per trovare l’esperienza più fluida.
- Servizio clienti. Abbiamo valutato la reattività dell’assistenza tramite live chat, sistema di ticket e risorse utili per consigliare piattaforme che offrono un aiuto concreto quando gli utenti ne hanno bisogno.
Tabella comparativa dei migliori fornitori di prestiti di criptovalute
| Exchange | Classifica | Taker/Maker | Crypto Disponibili | Accetta Fiat | Metodi di Pagamento | KYC |
|---|---|---|---|---|---|---|
Binance | 4.8 Leggi Recensione | 0.1% / 0.1% | 425 | si | +1 | Completa |
Coinbase Exchange | 4.1 Leggi Recensione | 1.2% / 0.6% | 327 | si | +6 | Obbligatoria per tutti i servizi |
OKX | 4.6 Leggi Recensione | 0.1% / 0.08% | 292 | si | +6 | Si |
Bitget | 4.7 Leggi Recensione | 0.1% / 0.1% | 675 | si | +2 | SÌ |
Bitfinex | 3.4 Leggi Recensione | 0.2% / 0.1% | 97 | si | +5 | Nessun KYC (Solo visualizzazione) |
Bybit | 4.6 Leggi Recensione | 0.1% / 0.1% | 0 | no | +2 | SÌ |
Migliore in assoluto
- 425Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento
- CommissioniBasso
Perché l'abbiamo scelto
Fondato nel 2017, Binance è l’exchange più grande al mondo per volume di trading totale. La sua piattaforma di prestiti crypto supporta oltre 40 asset, tra cui BTC, ETH e stablecoin, con prestiti a durata fissa o variabile che vanno da 7 a 180 giorni. Gli utenti beneficiano di zero commissioni sulle transazioni, tassi di interesse competitivi ed un sistema trasparente supportato da Prova di Riserve mensile ed un fondo assicurativo da 1 miliardo di dollari.
- Flessibilità dei prestiti. Binance offre prestiti senza scadenza con interesse orario e prestiti a durata fissa fino a 180 giorni, offrendo agli utenti maggior controllo sui piani di rimborso.
- Asset supportati. Gli utenti possono prendere in prestito 40 criptovalute, con rapporti LTV fino al 72% e margin call chiaramente definite tra il 75% e l’83%.
- Sicurezza e trasparenza. Binance pubblica audit mensili della Prova di Riserve su 31 asset e protegge i fondi degli utenti con un fondo assicurativo (SAFU) da 1 miliardo di dollari.
Pro e Contro
- Più di 40 criptovalute disponibili
- Supporta prestiti con durata sia fissa che variabile (7-180 giorni)
- Nessuna commissione di transazione o apertura pratica
- Prova di Riserve ≥100% su 31 asset
- Fondo assicurativo da 1 miliardo di dollari per la protezione dell’utente (SAFU)
- I prestiti non sono disponibili nel Regno Unito e negli Stati Uniti
- Opzioni di servizio clienti limitate
Migliore per gli utenti americani
- 327Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento+4
- CommissioniAlto
Perché l'abbiamo scelto
Coinbase, fondato nel 2012, integra il protocollo on-chain di Morpho per consentire prestiti in USDC garantiti da Bitcoin. Gli utenti negli stati USA idonei (escluso New York) possono prendere in prestito da 100.000$ a 1.000.000$ in USDC senza commissioni di Coinbase, con tasso variabile e termini di rimborso flessibili.
- Limiti elevati di prestito con flessibilità. Richiedi in prestito fino a 1 milione di USDC istantaneamente, senza rimborsi programmati e accesso ai fondi mantenendo l’esposizione sulle criptovalute.
- Costi di prestito competitivi e trasparenti. Tassi di interesse a partire dal 5%, nessuna commissione nascosta, il tutto gestito tramite il pool on-chain verificato di Morpho.
Pro e Contro
- Prestiti fino a un milione di dollari
- Nessun piano di rimborso fisso
- Interfaccia pulita e adatta ai principianti
- Tassi di interesse variabili competitivi (5-6%)
- Pienamente regolamentato e verificato dalla SEC
- Nessuna Prova di Riserve pubblica
- Accesso ai prestiti limitato agli USA
Migliore per commissioni basse
- 292Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento+4
- CommissioniBasso
Perché l'abbiamo scelto
Fondato nel 2017, OKX offre prestiti di criptovalute a durata flessibile con APR tra i più bassi del settore, a partire dall’1% per gli asset principali e senza penali per il rimborso anticipato. Gli utenti possono accedere ad oltre 40 criptovalute, pagando solo gli interessi calcolati su base oraria, senza commissioni di transazione o apertura pratica. I prestiti a durata fissa sono disponibili solo per utenti istituzionali.
- Commissioni di prestito basse. I tassi di interesse partono dall’1% di APR per BTC/ETH e una media del 5% per USDT/USC, senza commissioni della piattaforma o penali per il rimborso anticipato.
- Scadenze flessibili. I prestiti non hanno una durata fissa, possono essere rimborsati in qualsiasi momento e supportano più di 40 asset.
- Sicurezza e trasparenza. La Prova di Riserve copre oltre 200 asset, senza violazioni note sin dal lancio e funzionalità di sicurezza robuste come 2FA e accesso con riconoscimento biometrico.
Pro e Contro
- APR dall’1% al 5%
- Nessuna commissione di istruttoria o della piattaforma
- Oltre 40 asset disponibili per il prestito
- Prova di Riserve mensile su più di 200 criptovalute
- Nessuna copertura assicurativa sui depositi
- Nessuna assicurazione sui depositi
I più bassi tassi di interesse
- 675Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento
- CommissioniBasso
Perché l'abbiamo scelto
Fondato nel 2018, Bitget offre prestiti di criptovalute a durata flessibile su oltre 40 asset, con APR variabili del 3,9605%. L’interesse è addebitato su base oraria, non ci sono penali per il pagamento anticipato e le opzioni a durata fissa (7 e 30 giorni) sono disponibili per tutti gli utenti.
- Costi di prestito bassi. Gli APR dei prestito partono da circa il 3,96% (per esempio, USDT) con tassi fissi a 7 giorni intorno al 7,62%, il tutto con calcolo degli interessi su base oraria e nessuna commissione per il rimborso anticipato.
- Ampia copertura di asset. Gli utenti possono prendere in prestito oltre 40 asset, tra cui BTC, ETH, USDT, BNB, SOL, XRP con garanzie flessibili e regolazione del LTV in tempo reale.
Pro e Contro
- Prestiti flessibili con interesse orario
- APR dal 3,96% al 7,62%
- Più di 40 asset disponibili
- Supporta regolazioni del LTV del collaterale
- Approvazioni istantanee, senza penali
- Nessuna assicurazione sui depositi
- I tassi sono talvolta volatili
Migliore per prestiti a durata fissa
- 97Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento+3
- CommissioniMedio
Perché l'abbiamo scelto
Fondato nel 2012, Bitfinex offre prestiti garantiti da criptovalute su 13 asset, con durate da 2 a 112 giorni e la possibilità di scegliere tra tasso fisso o variabile. Gli utenti possono scegliere se utilizzare criptovalute o fiat come garanzia e gestire i prestiti tramite una dashboard dettagliata ed intuitiva. I prestiti sono interamente personalizzabili e adatti agli utenti che cercano opzioni di prestito più strutturate.
- Controllo completo del prestito. Gli utenti possono scegliere tra interesse fisso o variabile, impostare durate da 2 a 112 giorni e rimborsare con garanzie in criptovalute o fiat.
- Interfaccia intuitiva. La dashboard dettagliata di Bitfinex facilita la gestione dei rimborsi, delle durate e delle garanzie anche per i nuovi utenti.
- Funzioni di sicurezza robuste. Offre 2FA, crittografia email, monitoraggio IP, codici PIN, login con riconoscimento biometrico ed un programma di bug bounty pubblico con ricompense fino a 10.000$.
Pro e Contro
- Tassi di prestito fissi o variabili
- Durate da 2 a 112 giorni
- Garanzia in fiat o criptovalute
- Dashboard di gestione del prestito dettagliata
- Bug bounty attivo, sicurezza di accesso elevata
- Solo 13 asset disponibili per il prestito
- Nessuna assicurazione o Prova di Riserve per i fondi dei clienti
Migliore per prestiti senza scadenza
- -Crypto Disponibili
- Metodi di Pagamento
- CommissioniBasso
Perché l'abbiamo scelto
Lanciato nel 2018, Bybit supporta prestiti di criptovalute senza scadenza con interesse orario a partire dal 3,99%. Consente di prendere in prestito fino al limite della piattaforma per ciascun asset (per esempio, USDC: 2,5 milioni di dollari per clienti al dettaglio) e supporta più di 100 asset utilizzando garanzie basate sulle cinque criptovalute principali.
- Commissioni basse. Gli APR partono da circa il 3,99%, con interesse addebitato su base oraria e nessuna penalità per rimborsi anticipati.
- Ampia copertura di asset. Gli utenti possono prendere in prestito oltre 100 asset, con opzioni di garanzia nei 5 token principali e rimborsi flessibili.
- Sicurezza elevata. Fornisce Prova di Riserve mensile in rapporto 1:1 su oltre 40 asset, con riserve >200% su USDC, insieme ad hardware 2FA e riconoscimenti biometrici su mobile.
Pro e Contro
- APR per clienti al dettaglio a partire dal 3,99%
- Oltre 100 asset disponibili per il prestito
- Interessi addebitati su base oraria
- PoR mensile 1:1 su più di 40 asset
- 2FA hardware, riconoscimento biometrico supportato
- Nessuna assicurazione sui depositi
- I limiti di prestito variano in base al livello VIP
Come scegliere il miglior exchange per prendere in prestito criptovalute?
Cos’è il prestito di criptovalute?
Il prestito di criptovalute (borrowing) consente agli utenti di ottenere criptovalute o valute fiat utilizzando i propri asset crypto come garanzia. Invece di vendere i propri asset, i mutuatari li vincolano in uno smart contract (nelle piattaforme DeFi) o con un exchange centralizzato, ricevono un prestito e lo rimborsano nel tempo con gli interessi. Questo metodo viene comunemente utilizzato per ottenere liquidità senza innescare un evento tassabile oppure per aumentare l’esposizione su un portafoglio esistente.
Qual è la differenza tra prestiti di criptovalute DeFi e CeFi?
I prestiti di criptovalute sono accessibili tramite piattaforme centralizzate (CeFi) o decentralizzate (DeFi). Entrambe permettono agli utenti di prendere in prestito asset utilizzando criptovalute come garanzia, ma differiscono in modo significativo nella struttura, nei rischi e nel livello di controllo dell’utente.
- I prestiti CeFi vengono gestiti da società centralizzate (come gli exchange di criptovalute o società di lending) che si occupano di custodia, liquidazione e termini del prestito.
- I prestiti DeFi vengono governati da smart contract su blockchain pubbliche, offrendo un accesso senza autorizzazioni, senza custodia e senza intermediari.
| Caratteristica | Prestiti CeFi | Prestiti DeFi |
| Accessibilità | Richiede KYC e approvazione del conto | Aperto a chiunque abbia un wallet di criptovalute |
| Procedura di liquidazione | Gestita dalla piattaforma | Gestita da smart contract |
| Gestione della garanzia | Custodita dalla piattaforma | On-chain e trasparente |
| Tipi di interesse | Fissi o variabili, stabiliti dal fornitore | Algoritmici o basati sul mercato |
| Rischi principali | Insolvenza della piattaforma, restrizioni sui prelievi | Smart contract vulnerabili, manipolazione degli oracoli |
| Flessibilità del prestito | Limitato alle regole della piattaforma | Flessibilità elevata (per esempio, rimborsi autogestiti) |
Che differenza c’è tra il prestito a marginazione e i prestiti di criptovalute standard?
Il prestito a marginazione è pensato per scopi di trading, consentendo agli utenti di prestare fondi per aprire posizioni più grandi di quelle consentite dal proprio saldo effettivo. Questo può amplificare sia i guadagni che le perdite.
I prestiti di criptovalute standard offrono liquidità generale. Puoi utilizzare gli asset prestati per qualsiasi scopo e non è richiesto il trading.
Una differenza fondamentale è la gestione del rischio: il prestito a marginazione è soggetto a requisiti rigorosi di garanzia, con liquidazione automatica se la posizione scende al di sotto del margine di mantenimento. Anche i prestiti standard prevedono garanzie, ma le soglie di liquidazione tendono ad essere meno aggressive e vengono spesso gestite da periodi di rimborso più lunghi.
Quali asset possono essere generalmente presi in prestito?
La maggior parte delle piattaforme consente di prendere in prestito:
- Stablecoin. USDT, USDC, DAI, ottime per accedere a liquidità equivalente a valute fiat.
- Criptovalute principali. BTC, ETH, che vengono spesso utilizzate per ulteriore trading o a copertura.
- Altcoin. BNB, SOL, MATIC, DOT.
Cos’è il LTV e come si calcola?
Il Loan to Value (LTV) misura l’importo preso in prestito in relazione al valore di mercato corrente delle tue garanzie.
Formula: (Importo del prestito / Valore della garanzia) x 100
Per esempio, in un prestito di 5.000$ garantito da 10.000$ in ETH: LTV = 50%
Soglie principali:
- Zona sicura: 30-50%
- Zona di attenzione: 60-70%
- Zona di liquidazione: 75% o superiore (dipende dalla piattaforma)
Come funzionano i tassi di interessi: sono fissi o variabili?
I tassi di interesse nei prestiti di criptovalute possono essere fissi (rimangono costanti) o variabili (cambiano in base alle condizioni del mercato).
I tassi fissi offrono prevedibilità, mentre i tassi variabili partono più bassi per poi fluttuare. Alcune piattaforme lasciano scegliere agli utenti, mentre altre stabiliscono la struttura in base al prodotto. L’interesse può essere calcolato su base oraria o giornaliera utilizzando metodi semplici o composti e addebitati in anticipo o a rate.
Cosa cercare in una buona piattaforma di prestiti?
- Soglie LTV trasparenti e politiche di liquidazione chiare
- Un’ampia selezione di garanzie e asset da prendere in prestito
- Commissioni basse e chiaramente indicate (nessuna commissione nascosta per istruttoria o prelievo)
- Termini flessibili, tra cui opzioni di rimborso anticipato senza penali
- Sicurezza robusta per l’utente, con autenticazione a due fattori e whitelist per i prelievi
- Servizio clienti affidabile con un’esperienza utente ben recensita
- Reputazione e regolamentazione, piattaforme registrate o autorizzate in giurisdizioni note per essere più affidabili
Quali sono le commissioni per il prestito di criptovalute?
Oltre agli interessi, a volte ci sono altre commissioni a cui fare attenzione nel prestito di criptovalute.
| Tipo di commissione | Descrizione |
| Commissione di istruttoria o apertura pratica | Commissione una tantum addebitata all’inizio del contratto |
| Commissione di liquidazione | Addebitata in caso di vendita forzata della garanzia |
| Commissione di rollover | Addebitata se il prestito non viene rimborsato entro la data di scadenza |
| Commissione di conversione | Applicate in caso di conversione tra criptovalute (prestito di USDT con BTC) |
| Commissioni di rete | Commissioni addebitate dalla rete blockchain per le transazioni di base |
Ci sono implicazioni fiscali per il prestito di criptovalute?
Sì, ma variano a seconda del paese.
- Il prestito in sé non è generalmente tassabile, poiché non si dispone delle proprie criptovalute
- Se la garanzia viene liquidata, potrebbe essere considerata come plusvalenza o minusvalenza, in base al prezzo di entrata.
- Utilizzare fondi presi in prestito per guadagnare rendimenti di staking o farming potrebbe comportare oneri fiscali
- I pagamenti degli interessi possono essere deducibili o non deducibili, a seconda delle leggi locali e dell’uso dei fondi
Consulta sempre un fiscalista professionista della tua giurisdizione per maggiori chiarimenti.
Quali sono i rischi del prestito di criptovalute? Cosa evitare?
Il prestito di criptovalute comporta sia rischi di mercato che legati alla piattaforma:
- Liquidazione. Se il valore della garanzia scende di valore, puoi perdere i tuoi asset.
- Leva finanziaria eccessiva. Prendere in prestito troppo lascia poco spazio alla volatilità.
- Rischio di piattaforma. Attacchi informatici, blocchi o insolvenza possono impedire l’accesso ai fondi.
- Commissioni nascoste. Condizioni poco chiare possono ridurre la redditività o gravare sui rimborsi.
Affidati a piattaforme che offrono il monitoraggio del rischio in tempo reale, avvisi sulle garanzie e strumenti di rimborso flessibile. Mantieni un approccio ai prestiti di tipo conservativo, soprattutto in mercati volatili.
Sull'Autore
Shennon Hewa è un trader e giornalista crypto con sede a Londra. Attivo nel settore dal 2017, è specializzato in scalping, day trading su derivati e swing trading. Per FXEmpire ha recensito decine di exchange di criptovalute, sviluppando una conoscenza approfondita dei punti di forza e di debolezza delle piattaforme.
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Noi di FXEmpire ci impegniamo a fornire recensioni imparziali, approfondite e accurate da parte di esperti del settore per aiutare i nostri utenti a prendere decisioni finanziarie più intelligenti.
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- Classifica delle migliori piattaforme di trading per i prestiti di criptovalute
- Come ha scelto FXEmpire le migliori piattaforme per i prestiti di criptovalute?
- Tabella comparativa dei migliori fornitori di prestiti di criptovalute
- Migliore in assoluto
- binance
- Migliore per gli utenti americani
- coinbase
- Migliore per commissioni basse
- okx
- I più bassi tassi di interesse
- bitget
- Migliore per prestiti a durata fissa
- bitfinex
- Migliore per prestiti senza scadenza
- bybit
- Come scegliere il miglior exchange per prendere in prestito criptovalute?
- Che differenza c’è tra il prestito a marginazione e i prestiti di criptovalute standard?
- Cos’è il LTV e come si calcola?